Så väljer du rätt PPM-fond

När du väljer fonder till ditt premiepensionskonto finns det ett antal saker du bör tänka på. Den kanske allra viktigaste faktorn är hur lång din placeringshorisont är, det vill säga hur många år som återstår tills du går i pension. En annan viktig faktor att ta i beaktande är hur hög risk du är beredd att ta, det vill säga hur du ställer dig till att värdet på dina fondandelar kan variera över tid. Advisor PPM och andra fondförvaltare har stor erfarenhet av PPM. Hantering av premiepensionen är viktig för att en bra avkastning och stabil tillväxt skall vara aktuell. De tre vanligaste typerna av fonder du har att välja mellan är aktiefonder, blandfonder och räntefonder.

Sammansättning av fondportföljen

När du sätter ihop din fondportfölj på premiepensionskontot kan du välja upp till fem olika fonder. Om du vill sprida risken, kan du göra det genom att antingen välja en fond som placerar på flera olika marknader, till exempel en globalfond såsom Advisor Världen, eller genom att välja flera fonder ur olika fondkategorier som på ett bra sätt kompletterar varandra. Fonder som placerar på aktiemarknaderna i till exempel Europa och Nordamerika har vanligtvis en lägre risknivå än fonder som investerar på tillväxtmarknader runt om i världen. När du väljer fond bör du jämföra de olika fondernas avgifter och avkastning.

Placeringshorisont

Du som sparar i fonder har förmodligen en målsättning med ditt sparande. Ju längre in i framtiden detta mål ligger, desto mer intressant bör aktiefonder vara för dig. Pensionssparande är nämligen ett långsiktigt sparande, så länge du inte börja närma dig pensionsåldern. Om så är fallet kan det vara en bra idé att välja en högre andel räntefonder.

Risknivå

Värdet på fonder riskerar att öka och sjunka med tiden. Aktiefonder har en tendens att generellt sett ge en mer positiv värdeutveckling än räntefonder ur ett långsiktigt perspektiv. Ur ett kortsiktigt perspektiv är risken att aktiefonder har en negativ värdeutveckling större än vad fallet är med räntefonder. Blandfonder är en typ av fond som innehåller såväl räntor som aktier. Dessa brukar av den anledningen ha en medelhög risknivå – högre än räntefonder men lägre än aktiefonder.

Fördelar med att köpa skor på nätet

Att göra sina inköp av skor via nätet har förstås flera fördelar gentemot att handla i traditionella skobutiker:

  • Priset
  • Tillgängligheten
  • Bekvämligheten
  • Tidsbesparingen
  • Utbudet

Priset på skor i nätbutiker är ofta lägre än i vanliga butiker. Eftersom nätbutiken inte behöver ha anställd kassapersonal, butikslokal och liknande utan kan skala sin verksamhet efter behov, kan nätbutikerna ofta hålla nere priserna jämfört med de traditionella butikerna. Lägre priser är såklart mer förmånligt för oss som konsumenter och gör att man gärna passar på att köpa fler skor!

Footway är branschens vinnare

Det är många som ger sig in i mode och klädindustrin men alla kommer inte hela vägen. Footway med ägare Daniel Mühlbach som VD har gått från nya till toppskikt i snabbt tempo. Under åren som gått har man köpt upp sina konkurrenter och är nu bland de största när det gäller mode och skor på nätet! Detta är någonting som sträcker sig utanför gränserna och allt fler i skandinavien väljer deras skor.

Nätbutikernas oöverträffade tillgänglighet är en annan faktor som talar till deras fördel. Skobutikerna på nätet har öppet dygnet runt och det spelar ingen roll var butikens lager är beläget utan man kan handla varifrån som helst. Dagens nätshoppare kan handla via mobil eller dator och exempelvis vara på språng eller sitta i skogen. Att handla skor på nätet är perfekt för den som bor en bit ifrån närmaste skobutik eller saknar det utbud man söker i de lokala butikerna! Det är också bekvämt och enkelt att handla via nätet. Man sparar tid på att slippa åka till den fysiska butiken, behöva hitta en ledig parkeringsplats och trängas med de andra kunderna.

Större bredd

Många gånger är även utbudet av märken, modeller, färger och storlekar större i nätbutikerna än i de fysiska skobutikerna. Det är kanske inte alltid särskilt enkelt att hitta rätt storlek i den lokala butiken men på nätet har man större möjligheter att hitta skor med bra passform eller till och med skräddarsy skon efter ens personliga mått.

En nackdel med att handla på nätet är förstås att man inte har möjlighet att prova produkten i realtid. Många nätbutiker erbjuder dock utmärkta returmöjligheter, vilket gör att man kan klämma och känna på skorna i hemmets lugna vrå. Möjligheten finns också att prova skorna i butik och sedan beställa dem via nätet. Detta fenomen kallas showrooming och är ett vanligare kundbeteende än vad man kanske kan tro. På nätet kan man sitta och bläddra i flera timmar på jakt efter de perfekta skorna eller snabbt hitta och beställa sina skor!

Vad avgör sparräntan på sparkontot?

Det är främst två faktorer som avgör vilken sparränta som banker (och företag) ger på de olika sparkonton som erbjuds. Den faktor som väger tyngst är om kontot har statlig insättningsgaranti eller om den står utanför detta system. Det andra är tiden som pengarna blir låsta på kontot.

Statlig insättningsgaranti

Fördelen med att placera sitt kapital på ett konto som har Statlig insättningsgaranti är att Riksgälden betalar tillbaka insatt summa (och ev. ränta) om företaget som erbjuder detta sparkonto går i konkurs. Det skapar därmed en stabilitet och säkerhet för spararen.

 
Men de konton som har denna garanti erbjuder väldigt låg ränta i jämförelse med de utan denna garanti. Ett exempel från okt 2015 visar denna tydliga skillnad. Denna månad gick det att få ca 1,8% i ränta på ett fasträntekonto om pengarna sattes in på ett treårskonto. Därmed är pengarna låsta i tre år. Samtidigt gick det att få 10% i ränta hos flera av de företag som erbjöd sparkonton utan denna garanti. Skillnaden är alltså mycket stor.

Tid att binda pengarna

Alla företag som erbjuder sparkonton ger en högre ränta om pengarna blir låsta under ett visst antal månader. I exemplet ovan nämndes räntan för en bindningstid på tre år. Detta just eftersom det är den längsta tid som de flesta företag erbjuder. Även här kan ett exempel visa på skillnaderna. HoistSpar erbjöd i okt 2015 en rörlig ränta på 0,8%. De som band pengarna på tre år fick en ränta på 1,8%. Detta är alltså då ett företag där spararnas konton innefattas av den statliga insättningsgarantin. 4Spar erbjöd vid samma tidpunkt en ränta på 6,5% om den var rörlig. Den som däremot valde att binda upp pengarna på tre år fick en ränta på 10%. Den sämsta ränta fås alltså på konton med insättningsgarantin och med rörlig ränta (0,8%). Bäst ränta är konton utan insättningsgarantin och med fast ränta på tre år (10%)